Sub-prime et spam

Sub-prime et spam

“Subprime” c’est le nouveau mot à la mode (qui relègue donc aux oubliettes l’ancien “Yen Carry Trade” :P)

Les crédits subprime c’est tous ces crédits que certains organismes de crédit américains peu scrupuleux accordaient depuis des années aux ménages qui n’en avaient pas les moyens: ceux qui n’avaient pas accès au “prime market” – c’est-à-dire aux crédits accordés avec des critères plus stricts par les grosses banques.

Bien évidemment, en contre partie du risque, les taux sont (anormalement) élevés et le crédit est garanti par… bien souvent… la maison de l’emprunteur.

Tout ça est très juteux pour les prêteurs et très risqué pour les emprunteurs… lesquels finissent en général par ne plus pouvoir rembourser (surtout après 17 hausses successives des taux directeurs aux US) et se retrouvent à devoir vendre leur maison.

Et tant que le marché immobilier américain était en hausse, ce n’était qu’à moitié grave puisque l’emprunteur faisait une plus value sur la revente de sa maison, pouvait rembourser le prêteur et éventuellement s’en sortir avec ce qui lui restait.

Le problème, c’est que maintenant que le marché immobilier américain est en crise… quand l’emprunteur revend sa maison il n’en tire souvent plus assez pour rembourser le prêteur. Faillite personnelle. :|

Et le prêteur… qui a des milliers de clients dans le même cas… eh bien il fait faillite aussi! Probablement la deuxième faillite cette semaine.

S’en suit une grosse panique sur les marchés, yoyo, volatité, etc… (Au passage, la panique est probablement exagérée, dans la mesure ou le “prime market” sera probablement beaucoup moins affecté et qu’il y a très peu de chances que les grosses banques fassent faillite également).

Spam

Notez que tous les spams emails que vous avez reçus ces dernières années pour vous dire que votre “loan” ou “mortgage” est “approved” et qu’il suffit de cliquer pour obtenir un prêt… notez que ces spams là, au moins, ils vont nettement diminuer!

Ces spams là vous étaient envoyés par des sortes de VRPs de l’internet qui rabattaient des clients pour les prêteurs subprimes. Et avec la faillite des prêteurs, ces spammeurs là se retrouvent eux aussi sur le carreau!

Enfin une bonne nouvelle me direz vous! :> Malheureusement non, quand on est VRP, spammeur qui plus est, on sait rebondir et trouver un autre produit à promouvoir. Vous avez 2 semaines de répit! :-/

Le retour de la volatilité: bonne nouvelle!

Le retour de la volatilité: bonne nouvelle!

-2,52 % hier.
+1,77 % aujourd’hui!

Ca faisait longtemps que le CAC 40 n’avait pas fait le yoyo comme ça.

En fait ça faisait longtemps – probablement trop longtemps – que la plupart des investisseurs planait sur son petit nuage…

Ce qui se passe maintenant, ce n’est pas une période de turbulences, c’est plutôt une période normale!

On aurait presque tendance à l’oublier, mais les marchés actions, c’est bel et bien un placement risqué.

Que faire alors?

Retourner sur des placements moins risqués? Des fonds à formule? Des placements garantis? Des obligations? Des super livrets? Voire même des SICAV monétaires?

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Logiciels de compta: Ciel - EBP = même combat!

Bon je crois qu’après 2 jours à saisir des écritures comptables, j’ai accumulé suffisamment de frustration pour râler un peu…

Alors pour situer le décor: quand vous créez une société il faut faire une compta avec des règles très strictes (pour ne pas dire ésotériques). Soit vous renoncez d’avance et vous laissez faire votre comptable (ce que j’ai fait la dernière fois) mais vous êtes toujours un peu dans le brouillard, soit vous prenez enfin une bonne résolution pour 2007 (après avoir pris celle de créer une boite *en France*…) et vous essayez de vous y mettre…

Déjà au salon des entrepreneurs je n’avais pas été franchement impressionné par les stands des deux “leaders” de la compta pour les TPE, à savoir Ciel et EBP.

Sur les deux stands on ne vous prend pas forcément au sérieux parce que vous voulez monter une EURL et que vous n’avez même pas de cravate! Attention, la compta c’est sérieux Monsieur! Ensuite on vous prend pour un fou quand vous posez des questions techniques du genre “envoyer par mail, ça génère un PDF? – Non, ça génère un mèl! – Ah… et dans le mail il y a… un fichier PDF? – C’est ça!". Enfin bref…

Tout ça, une fois que vous installez les CDs de démo et que vous essayez de manipuler le b…, ça énerve!!

Et une fois que vous avez payé 200 € pour la version complète, ça énerve encore plus. >:(

Dans mon cas, j’ai acheté Ciel pour des raisons totalement irrationnelles, basées sur la lassitude d’un long test non concluant, mais j’aurais pu acheter EBP et ça aurait été tout aussi décevant. (Note: si on m’échangeait mon baril de Ciel contre 2 barils d’EBP, je crois néanmoins que je prendrais… au moins pour le sport!)

Ergonomie

Tout d’abord, aucun des deux logiciels ne respecte les standards d’ergonomie de Windows. Et encore moins les réflexes que vous avez pu “apprendre” avec Excel. Appuyez sur tabulation, ou sur Entrée ou sur une touche fléchée et vous êtes sûr que le curseur ira quelque part… mais certainement pas là où vous voudriez qu’il aille!

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Créer une entreprise c'est facile! (tu parles...)

Créer une entreprise c'est facile! (tu parles...)

Combien de fois j’ai entendu que l’administration avait considérablement simplifié les procédures de création d’entreprise?

Et en plus, si vous êtes indemnisé Assédic, il parait qu’on vous aide…

Yeah right!

Voici une liste — probablement non exhaustive, ma mémoire n’est pas infaillible — des documents que j’ai dû obtenir dans un organisme pour les renvoyer dans un autre (et je précise que je crée une simple EURL de base, un truc vaguement en rapport avec ça…):

  1. Dossier ACRE CERFA CE03
  2. Historique ANPE IA24 datant de moins de 5 jours
  3. Notification d’ouverture de droits Assédic
  4. CERFA CE 11 demande de maintien de couverture sociale
  5. CERFA CE00 n°12618*01 demande d’aide à la création
  6. Attestation sur l’honneur de non bénéfice de l’ACRE depuis 3 ans
  7. Copies de pièce d’identité
  8. Justificatifs de domicile
  9. C.V. (n’importe quoi!)
  10. Bordereau de situation fiscale datant de moins de 15 jours et couvrant les 2 dernières années
  11. Justificatif de domiciliation de l’entreprise
  12. Projet de statuts
  13. Statuts définitifs
  14. Statuts enregistrés par le CFE
  15. Annonce légale
  16. Justificatif de publication de l’annonce légale
  17. Attestation de sécurité sociale
  18. Attestation de versement du capital social sur un compte bancaire
  19. Avis d’impôt sur le Revenu
  20. Procuration postale 776 pour le siège social
  21. Extraits K bis
  22. Attestation sur l’honneur du lieu de tenue de la comptabilité
  23. Certificat d’identification SIRENE / INSEE
  24. PV d’assemblée générale fixant la rémunération( ou non) du gérant
  25. Attestation d’exonération des cotisations vieillesse
  26. Attestation d’exonération des cotisations maladie

Je précise que j’ai retiré les doubles, les triples, les quaduples exemplaires… ainsi que tous les documents dont s’est occupé mon expert comptable ( M0 et cie… )

Note: je précise aussi, pour ceux qui lisent en diagonale, que cette liste comprend toute la paperasse *au sens large* pour passer du statut de chômeur indemnisé qui “se la coule douce” au statut d’indépendant qui travaille *dans les règles* de la loi (enfin, de l’administration…)

Evidemment, si vous voulez vous mettre des oeillères et ne regarder qu’entre le moment où vous entez au CFE et le moment où vous sortez du CFE, ça semblera plus simple… :|

Et vous savez pas le pire? C’est pas fini! (je complèterai la liste ultérieurement).

Et ça c’est *après* simplification! OMG!

Et le vrai problème c’est que pour un nombre non négligeable de ces documents, il faut se déplacer pour les obtenir, un a un, et réussir à obtenir les autres avant que le premier n’expire de son délai de fraîcheur (5 jours!!! voir n°2). Résultat: depuis que j’ai entamé la rédaction des statuts le 1er février, plus d’un mois s’est écoulé et j’ai du passer la moitié de mes journées à régler des formalités administratives… dont on ne vous parle jamais!

Par exemple en ce moment j’essaye d’obtenir mon identifiant de TVA intracommunautaire. J’en ai besoin pour facturer mes clients européens. Et bien, il faut envoyer pas moins de 7 documents au centre des impôts avant d’obtenir ce numéro. Note: la moitié de ces documents peuvent être transmis automatiquement par le CFE si on a le temps d’attendre… mais de toute façon, comme il en manquera à la fin… :-/

L’alternative à tout ça, c’était de toucher 24 mois d’assédics pépère (les formalités assédic ont déjà été effectuées en amont de la liste ci dessus)… mais je suis sûr d’avoir fait le bon choix… enfin, je crois… non? |-|

Le pire dans cette histoire, c’est que toutes ces formalités sont obligatoires même si vous voulez juste vérifier que vous pouvez créer votre propre business plutôt que de replonger pour le salariat…

Partir aux US?

Partir aux US?

Bon, je dois avouer que je suis pas forcément d'accord avec tout ce qu'il dit Loïc Le Meur... sauf quand c'est moi qui suis cité dans son blog... ayant moi même cité Jacques Attali ;)

Mais ce qui me laisse vraiment perplexe c'est les commentaires... déjà par le nombre... mais surtout par les revendications politiques extrêmes que certains véhiculent. Au secours!

Je ne sais pas si je dois en rigoler et me dire qu'on a les commentaires qu'on mérite ou si je dois en tirer la leçon d'éviter à tout prix de politiser mon blog comme Loïc l'a fait!

Sans avoir tout lu, je remarque que ceux qui caressent l'idée de partir parlent tous d'une ville... aux Etats-Unis! Et j'ai envie de remettre ici une citation de Frédéric Beigbeder que j'avais déjà publiée en 2003 mais qui me parait tellement d'actualité ici...

"La France aujourd'hui a le même rapport avec les Etats-Unis que la province avec Paris: mélange d'admiration et de rejet, désir d'en être, gloire d'y résister."