Quels placements pour 2009?
Depuis quelques jours on assiste à une légère reprise sur les marchés, les pays émergents, etc… Personnellement je ne crois pas que ce soit la fin de la crise. Peut-être effectivement qu’on voie maintenant le fond, mais je reste (et je veux rester) extrêmement prudent dans mes investissements. Elle est loin l’époque où l’on pouvait faire presque n’importe quoi en bourse et le pire qui pouvait arriver c’était de gagner moins au lieu de gagner plus :p
En attendant, la solution de facilité ce sont les super livrets (déjà évoqués il y a quelques jours): 2,5% brut chez Axa, 2,25% chez ING Direct… mais je viens de trouver mieux: le Compte Epargne Direct de HSBC. Non seulement la rémunération est de 2,75% brut/an et dépasse donc celle des autres super livrets mais ce n’est pas tout: les intérêts sont calculés au jour le jour et non pas par quinzaine! Ca peut faire une différence énorme si vous déplacez votre argent plusieurs fois dans l’année. Surtout si vous n’êtes pas du genre à surveiller très précisément les dates! ;)
Les intérêts sont également versés tous les mois plutôt qu’une fois par an.
Maintenant, dans un registre un peu plus risqué, je commence vraiment à être tenté par l’immobilier… mais là encore je suis freiné par la prudence. D’un côté je me dis que le marché n’a pas fini de baisser et de l’autre je me dis que la crise soutient le marché du fait que les gens voient l’immobilier comme valeur refuge. Je pense aussi qu’on est à un moment où les acheteurs attendent que ça baisse encore et les vendeurs ne sont pas encore résignés à vendre moins cher. Le mieux serait probablement d’investir progressivement dans la pierre de manière à lisser les hausses et baisses dans le temps. Je ne sais pas si un tel produit ou montage existe mais je pense que je vais en parler à mon conseiller “Premier” (spécialiste en gestion de patrimoine chez HSBC – j’ai un compte de société chez eux et clairement, je ne vais pas tarder non plus à les utiliser à titre personnel ;).
Téléphonie Neuf SFR: quelle arnaque!
Eh oui, moi aussi j'en arrive à blogguer mon désespoir devant des services d'une nullité plus affligeante de jour en jour.
Ca fait depuis début décembre (donc plus de 4 mois) que j'appelle Neuf/SFR pour leur dire que leur téléphonie -- prétendue illimitée -- ne fonctionne pas vers les Etats-Unis. Et qu'ont ils fait jusqu'à maintenant: RIEN! "je fais remonter votre dossier, Monsieur... on vous rappelle"... et personne ne rappelle jamais.
A chaque fois que je rappelle, on me repose les mêmes questions débiles: "vous avez essayé depuis une autre ligne, un portable par exemple?". Évidemment que j'ai essayé depuis une autre ligne banane! Ca fait 4 fois que je vous appelle pour vous dire que quand j'appelle d'une autre ligne ça marche alors que quand j'appelle avec mon téléphone Neuf SFR ça me dit "le numéro que vous avez demandé n'est pas attribué".
En décembre c'étaient tous les numéros verts US qui étaient soudainement devenus non attribués. Par exemple 00 1 800-331-0500 : le service client de AT&T.
Maintenant, mêmes les numéros normaux sont prétenduement non attribués. Par exemple 00 1 646-519-5800 (un service de conférence).
Forcément, en prétendant qu'aucun numéro US n'est attribué, ça leur coûte beaucoup moins cher de proposer le "téléphone illimité". Vous pouvez écouter "le numéro n'est pas attribué" de manière illimitée.
Conclusion: si vous ne voulez appeler personne, optez pour le forfait illimité SFR Neuf. Sinon, revenez chez France Télécom.
Le livret A passe à 1,75%, mais c'est pas grâve :p
Au 1er mai 2009 (et sauf retournement politique) la rémunération du Livret A passera à 1,75% net.
Cela rend temporairement très intéressants les différents superlivrets. Il ne faut pas s’y tromper, ils vont eux aussi suivre le mouvement mais en attendant vous pouvez certainement profiter pendant quelques mois encore de 2,5% brut chez Axa Banque et jusqu’à 5,75% brut chez ING direct (promo pour les nouveaux versements avant fin avril si vous avez déjà un livret – 4,5% brut pour les nouveaux clients).
Dans tous les cas, et même si la rémunération du Livret A n’est jamais descendue en dessous de 2%, dans le contexte actuel, 1,75% NET pour de l’épargne à court terme, c’est pas si mal!
En effet l’inflation n’a été que de 0,2% en mars et on prévoit 0% en avril. Sur un an, la hausse des prix n’était que de 0,3%. Et dans de nombreux secteurs, il y a une baisse des prix… (y compris dans l’immobilier!) Alors, 1,75% net… vraiment, c’est pas si mal! ;)
(Le principal problème des taux bas, c’est pour les épargants qui comptent sur le revenu de leur épargne pour vivre… mais à priori, eux, ne comptent pas sur leur livret A)
La transformation: métier de base de la banque
Il est assez intuitif de comprendre que les banques utilisent l'argent des épargnants pour le prêter à des emprunteurs à un taux senseiblement supérieur.
En fait il y a un subtilité moins visible... qui tire patrie du fait que les taux à court terme sont généralement beaucoup plus faibles que les taux à long terme.
La transformation consiste pour les banques à transformer de l'épargne à court terme en prêts à long terme. Ainsi quand vous épargnez, on vous rémunère aujourd'hui 3, 2, 1% voire rien du tout si vous laissez juste de l'argent sur votre compte courant. Et ca ne vous choque pas parce que l'argent est rapidement disponible. Quand vous empruntez en revanche, vous payez 3,5 à 8% d'intérêts... sans parler du crédit revolving. ET ça ne vous choque pas non plus parce que la banque prend un risque sur la durée...
C'est grâce à cette transformation de l'épargne à court terme en prêts à long terme que les banques peuvent proposer des superlivrets dont le taux est largement supérieur à ce qu'on pourrait s'attendre pour des placements à court terme.
Pour ET contre le e-commerce!
Evidemment que je crois au e-commerce! Sur le web, j’achète toutes les semaines; je vends tous les jours…
Ironiquement c’est aussi par les frustrations de l’achat en ligne que j’ai redécouvert les joies du commerce physique… et même découvert que mon utilisation du commerce traditionnel était sous-optimale!!
Habillement pour commencer (facile): Je ne comprends toujours pas comment on peut acheter des vêtements et des chaussures sans les avoir essayés avant. Enfin, peut être quand on a une morphologie très “standard"? Dans mon cas, les manches ont une détestable tendance à être trop courtes… Et puis, si vous devez renvoyer pour échange, même “gratuitement", la moitié de ce que vous avez commandé, est-ce que vous y gagnez vraiment?
Alimentation: pendant longtemps je me suis fait livrer les courses à domicile. Surtout parce que c’était nouveau et “cool". Mais ça continue à manquer cruellement de choix et pire encore: en ne se promenant pas dans les rayons, on ne découvre jamais rien de nouveau (beaucoup moins en tout cas) et on finit par manger vraiment toujours la même chose.
Voyages: jusqu’ici j’aimais bien commander mes billets de train sur le web. Ca fait deux fois de suite que je me rends compte que je peux obtenir soit un meilleur tarif, soit une meilleure place (j’aime bien les places “solo” dans le TGV quand je voyage seul ;)) en allant discuter quelques minutes avec la nana du bureau voyages à la Gare. Ca c’est vraiment ridicule de la part de la SNCF, il n’y a aucune bonne raison pour ça, si ce n’est d’exploiter la crédulité du client. “Internet c’est forcément moins cher".
Electronique, Electroménager, Etc.: sur 99% des sites, les photos des produits sont trop petites et ne montrent pas les produits sous tous les angles. Dans 95% des cas la description est incomplète, voire contradictoire avec le même produit sur un autre site. Dans 80% des cas, le site du fabricant ne lève pas l’ambiguïté… (Je pense par exemple à Samsung qui vend des imprimantes “WiFi” et pour lesquelles il est impossible de trouver sur le web si oui ou non elles ont une prise réseau Ethernet – la réponse est: oui).
Dans de très nombreux cas, je me retrouve, soit à téléphoner, soit à aller voir dans un magasin physique. Et pour peu que le magasin en question ait un prix à peu près compétitif avec ce qu’on trouve sur le web, j’achète dans le magasin, d’autant plus que, généralement, je peux repartir avec le produit immédiatement, plutôt que d’attendre un livreur pendant trois jour pour qu’il arrive – c’est systématique – juste au moment où je suis sous la douche!! Et ça c’est sans parler de l’état du colis à la deuxième livraison…
Dans tous les cas, je me rends compte que de pouvoir parler à un vendeur fait une différence énorme. Pour avoir la place voulue dans le TGV comme évoqué plus haut. Pour connaître les défauts de tel ou tel produit. Pour connaître l’existence de produits auxquels on aurait pas pensé… et personnellement, quand un vendeur me donne un conseil que je n’aurais pas trouvé facilement ailleurs, en général j’achète chez lui, et je retourne chez lui…
Maintenant, il est clair que le coût d’avoir une surface commerciale et des vendeurs est énorme comparé à la vente en ligne avec une “boutique” purement virtuelle (qui souvent, n’a même pas de stock!!) Mais pour autant, et pour entre autres les raisons évoquées ci-dessus, je ne crois pas que le commerce traditionnel va disparaître de si tôt… Je pense même qu’il y a des gens bien plus attachés que moi à “toucher avant d’acheter” ;)
