Où placer son argent en 2006?

C'est à nouveau cette époque de l'année où les magasins sont pleins, où toutes les rues clignottent comme si on était à Times Square, où les cartes de paiement ont à peine le temps de refroidir d'une caisse à l'autre, et où une certaine presse rivalise de titres accrocheurs promettant de prédire quels seront les meilleurs placements pour l'année 2006...

Du coup, forcément on échappe pas aux conversations sur le sujet entre midi et 2... en attendant de remettre ça entre la poire et la bûche... ;)

Alors je vais en profiter pour coucher par écrit ce que je me tue à répéter avec ma modeste expérience...

Il est clair que "bons plans" traditionnels (tels les PEL à 6% par exemple) se font plus rares d'année en année et que du coup, il semble de plus en plus complexe de choisir le bon placement. Mais tant mieux!

Tant mieux parce que le placement qui est bon pour l'un ne l'est pas forcément pour l'autre. Et le placement qui était bon en 2005 ne le sera pas forcément en 2006. Alors un peu de réflection supplémentaire, ça ne peut pas faire de mal...

Tout d'abord il est important de faire le point sur sa situation personnelle. Les principaux critères sont l'âge (c-a-d la distance restant à courir avant la retraite), les personnes à charge et la stabilité/précarité de sa situation professionnelle.

A partir de là on peut déterminer combien d'épargne on a besoin en court terme pour faire face aux imprévus (accident de voiture, remplacement de chaudière...), combien on a besoin pour ses projets (achat de résidence principale...) et combien on veut capitaliser pour sa retraite.

  • L'épargne de court terme sera placée sur un "super livret" bancaire où elle restera immédiatement disponible à tout moment. L'inconvénient c'est une rentabilité très faible de 2 à 3%, à peine supérieure à l'inflation.
  • L'épargne pour projets pourra être placée sur des produits où elle sera plus ou moins bloquée pour une période plus ou moins longue de 2, 3, 5 (PEA) ou 8 ans (Assurance Vie). L'avantage c'est que ça peut rapporter beaucoup plus. 25% (-impôts) en moyenne en 2005 si on avait investit sur des actions françaises. L'inconvénient c'est que si on a besoin de son argent avant la date prévue, ça peut être impossible mais c'est très rare (comptes à terme?) ou en tout cas très dissuasif (beaucoup trop d'impôts, par exemple 35% dans les 4 première années de l'assurance vie).
  • L'épargne retraite pourra être placée sur des produits type PERP où elle sera bloquée définitivement! On ne récupèrera jamais le capital, mais on percevra une rente pendant toute sa retraire. Autant dire que si vous avez moins de 45 ans il est totalement déraisonnable d'immobiliser ses actifs de la sorte.

Maintenant, dans chaque cas, reste à choisir les bons produits... et c'est là que ça devient intéressant... et complexe. Je vais tenter d'entrer dans les détails dans les jours à venir..

Intérêts du PEL: 12 ans après...

Il y a 2 ans j'écrivais un billet sur les PEL de + de 10 ans qui est depuis devenu un "best-seller" Google si j'en crois mes stats (et aussi le nombre de commentaires que ce billet à reçu)...

Forte recrudescence de commentaires ces derniers temps pour signaler que non seulement ces "bons vieux PEL sans risques" sont déjà taxés à 11% au titre de la CSG/RDS mais qu'à partir de 2007, on aura droit à 16% de taxes supplémentaires, ce qui nous amène à 27% de taxes comme pour les valeurs mobilières "à risques".

Précision pour tous ceux qui s'inquiètent:

  • Les 16% supplémentaires ne s'appliquent QUE sur les intérêts
  • Les 16% supplémentaires ne s'appliquent que sur les intérêts à partir de 2007
  • Les 16%, c'est uniquement pour les gens qui ont opté pour le prélèvement libératoire, exactement comme pour les valeurs mobilières classiques

...enfin, sauf erreur de ma part...

Le meilleur article que j'ai trouvé pour confimer tout ça se trouve sur le site des Echos.

Bon, ça nous descend dans les 3,2 % d'intérêt après impôt. Ca reste malgré tout difficilement égalable avec du sans risque.

A comparer toutefois avec les 22% de progression du CAC 40 depuis le 1er janvier, soit 16% après impôt ou mieux si vous êtes dans un PEA ou une AV... voire beaucoup mieux si vous avez investi sur le Japon, l'or ou le pétrole...

A priori, la manoeuvre du gouvernement ne doit tout de même pas avoir pour finalité de pousser les particuliers vers l'investissement à l'étranger où à la speculation sur les matières première... c'est sûrement pour ça qu'ils ont essayé de refroidir les petits épargnants avec l'escroquerie EDF! :>>

24 hours with an iPod video

I just surrendered to my geekyness again. I'm passing my iPod photo over to my girlfriend, so I had to buy a new iPod for me. Or maybe it was actually the other way round? :roll:

Oh well... let's just pretend I got an iPod video for my birthday! :D

iPod photo and iPod video
iPod photo vs. iPod video

First contact at the dealer: I was really surprised by the size of the packaging! It's barely larger than a double CD jewel case! I first found it pretty cool because it optimizes shipping... thus uses less fossile energies... okay I disgress... the point is: later in the evening it dawned on me: Apple just did it again!

Since the 4th generation, Apple has been removing stuff from the package all the time. They took away the remote control. They took away the dock. Then they took away the firewire cable. Now they just took away the power adapter! Hence the slim packaging...

This is how they manage to keep the same price tag when adding core functionnality... and they raise their margins at the same time!! (Those accessories are so insanely overpriced when purchased separately!) Guess, there's yet another Apple marketing lesson to be learned here...

I have to admit that I barely ever used the power adapter on mt iPod photo since I've been charging it via the USB connection all day long. Still it was comforting to know that if I ever took a vacation (yeah like that's gonna happen anytime soon...) I had what is needed to get uninterruped music... (though not uninterrupted podcast streams, but that's another story...)

Also, I'm a little bit worried that with watching videos which keeps the screen backlight on for significantly longer periods of time, it will drain the battery even faster than before. On the other hand, the new battery "might" last longer than before.

And it doesn't stop there: Apple has also removed the user manual from the box and the remote controller port from the iPod itself. And you know what else they removed? Firewire! Yes, that's right, they removed firewire support completely. When you connect your 19 € worth firewire cable, the iPod screen will turn to "You can't use a firewire cable with this iPod!" :(

The sad thing is that my 35 GB of music are stored on my older PC which has large ard drives, but no USB2 port. It had a firewire card though... which made the trick pretty darn well until now!

So I had to sync the iPod via USB1! Oh no... it would normally take about 10 hours to copy the 35 GB down to the pod at USB1 speed... so I've left it transfering overnight...

Then of course Murphy's law kicked in: Windows Update decided it would be a good idea to reboot in the middle of the night. So I had to do it all again and leave the iPod at home today (with Zone Alarm's internet lock ON so ). I wasn't finished when I got back from work... but eventually completed all right. Let's see the bright side: I finally found a use for Zone Alarm's internet lock: preventing Windows Update from attempting any funky update when you don't want it to! :P

Okay, nuff said about what's missing. Here's what's added! :)

First there is a sleeve included so you can protect that scratch-me-baby-I-love-that plastic when the iPod is in your pocket:

iPod video in sleeve
iPod video in sleeve

I'm not sure it's very convenient to adjust the volume with that thing on though... I'd like to rant about how much I'd like a volume control on the headset but I said: enough! :-/

First thing I tried, even before synching my music was to put some video onto the pod. That's a pain in the pass. It didn't accept any of my quicktime MOV files. And although iTunes could play them well it wouldn't even attempt to convert them so the iPod could.

So I subscribed to a video podcast... and... several... dozens... of... minutes... later... I finally had a 5 minute clip to look at on the iPod. Awesome! Really nice screen! Really fluid motion. And easy navigation control. B)

I'm definitely going to enjoy those videos... but again... why isn't there a video cable included so I can connect to my TV? Bleh... I know... marketing...

The coolest stuff anyway is the new form factor: same 60 GB capacity but thinner! Same overall width and height but larger screen! I wonder why they made the click wheel smaller though... is it easier to manipulate? Or does it just make the screen look bigger??

The larger screen is the killer feature for me: easier to locate podcasts (or songs) in long lists, larger pictures/cover art... and... you can finally see the lyrics for the song you're currently playing. Yeah! :D

Conclusion: this upgrade from a 4 months old iPod is totally not worth the price for anyone with reason... but it's just as exciting as my first iPod for the geek inside of me. I fear I'll upgrade again when the next one comes out... (WiFi anyone?)

Freebox, Neufbox, Alicebox, Aolbox... et après?

AOL a lancé la semaine dernière son "modem" "triple-play" comme on dit. Commes tous les autres, il permet de se connecter à l'Internet en haut débit, de téléphoner sans passer par France Télécom et de recevoir la télé, mieux qu'avec la TNT, le câble et le satellite réunis.

La petite originalité, c'est qu'il intègre un téléphone sans fil (DECT), ce qui simplifie la connectique, limite les câbles et rend l'installation globalement plus esthétique.

Mais au delà du design, c'est un changement symptomatique de l'orientation à venir des offres de "communications convergentes".

En toute logique la prochaine étape va consister à offrir des téléphones bi-mode: sans-fil DECT pour la maison et GSM pour l'extérieur. Ces téléphones sauront automatiquement utiliser votre connexion internet à la maison et votre abonnement mobile lorsque vous n'êtes pas chez vous.

A mon avis, c'est également là la principale raison du récent mariage entre Neuf Télécom et Cégétel/SFR.

France Télécom/Wanadoo est évidemment déjà pourvu avec Orange...

Est-il présomptueux d'envisager un prochain rapprochement entre Free ou AOL et Bouygues Télécom?

Dans tous les cas, le service téléphonique classique est en phase terminale (un peu comme le Minitel en 1998 :P) L'accès internet devient une commodité forfaitaire. L'avenir, en termes de croissance, se situe sur les services à valeur ajoutée (TV payante) et les services mobiles.

Le point commun entre CSS, DHTML et RSS

Vous connaissez le point commun entre CSS, DHTML et RSS? Mis à part que ça permet plein de choses qui étaient virtuellement impossibles avant?

Les deux premiers sont des standards officiels, le 3ème est un standard de facto.

Mais dans les 3 cas, ces technologies sont "tellement standard" qu'il existe 5 versions différentes du standard en question! |-|

Franchement, les standards du web, on ne peut pas s'empêcher de les aimer et de les haïr en même temps...