Catégorie: "Placements/Finance"

Mieux que ING Epargne Orange...

Vous n'avez probablement pas râté les pubs ING Epargne Orange... celles qui vous promettent des taux de rentabilité supérieurs à la concurrence pour votre épargne à court terme (disponibilité immédiate).

Elles sont plutôt bien faites et plutôt alléchantes ces pubs. 5% bruts (soit 3,75% nets après prélèvement libératoire et contributions sociales) garantis jusqu'à la fin de l'année... mais pour les nouveaux clients seulement... et dans la limite de 15 000 €. Au delà, c'est 3,25% bruts (2,44% nets).

Et pour les anciens clients? Ben c'est tout à 3,25% bruts! (A partir du 1er septembre).

Bref, si vous aviez déjà un compte Epargne Orange ou si vous vouliez placer plus de 15 000 €, c'est tout de suite moins intéressant: 2.44% nets à comparer aux 2.25 % du Livret A... :-/

La bonne nouvelle, c'est que quand ING baisse les bras, ya Axa Banque qui se réveille! Axa Banque, c'est le nouveau nom de la Banque Directe. Leurs taux pour le compte Epargne ne changent pas: 4% bruts jusqu'à 150 000 € ah non, finalement jusqu'à 50 000 €... (ça laisse un peu plus de marge n'est-ce pas? ;) ) soit 3% nets. Et par les temps qui courent... c'est plutôt pas mal! :P

Capitalisme personel

Alors que je postais récemment à propos du PEL dans un contexte de préoccupations financières sur lesquelles je reviendrai peut être ultérieurement, je trouve marrant de constater que Russel Beattie lui aussi se retouve aujourd’hui dans des considérations plus capitalistiques que technologiques.

En fait, j’ai de plus en plus l’impression que nous – ex acteurs de l’ex nouvelle économie – nous retrouvons face à cette constation: la seule manière de maintenir nos trains de vie démeusurés (:> mais non pas tant que ça, je plaisante!) est aujourd’hui d’apprendre à exploiter le système réel qui reprend ses droits sur l’illusion d’une net expansion sans fin.

Ce système réel, c’est le capitalisme dans toute sa splendeur, dans toute sa démence, dans toute sa décadence… |-|

Plan d'Epargne Logement: 10 ans après...

Vous avez ouvert un PEL il y a quelques années... disons un PEL à 6%; en fait: une rémunération de 4,5% versée par la banque + 1,5% de prime d'état (cette dernière étant plafonée à 1 525 € d'intérêts produits).

Une fois la prime d'état consommée, vous vous retrouvez avec un produit d'épargne qui vous rapporte 4,5% net garantis par an... à comparer aux misérables 2,25% du Livret A, Codevi et autres placements à taux garanti.

Inutile de préciser qu'il serait quelque peu crétin de vouloir fermer ce PEL pour toute autre raison qu'une nécessité majeure de récupérer le capital... Evidemment, le droit à prêt ne vous intéresse pas (taux exhorbitant)...

Seulement voilà... la "durée maximale d'un PEL est de 10 ans" et la banque, qui en a marre de vous rémunérer à 4,5%, n'hésitera pas à vous harceler pour fermer le plan sous couvert d'arguments aussi bidons que désespérés... :lalala:

Je ne suis pas juriste, mais si j'en croie divers résultats de recherche sur l'Internet, absolument rien ne vous oblige à clôturer le plan après 10 ans. Certes il n'y a plus de versements possibles (arrangez vous pour charger avant l'échéance), il n'y a plus de prime d'état (même pas mal :P) et plus de droit à prêt (pfouah!)... mais les 4,5% restent.

Evidemment, ça, aucune banque n'est assez folle pour vous le confirmer! Mais c'est uniquement la phase d'éparne qui est limité à 10 ans... pas la phase de rémunération! Ne vous laissez pas abuser! ;D