Catégorie: "Optimisation fiscale"

Intérêts du PEL: 12 ans après...

Il y a 2 ans j'écrivais un billet sur les PEL de + de 10 ans qui est depuis devenu un "best-seller" Google si j'en crois mes stats (et aussi le nombre de commentaires que ce billet à reçu)...

Forte recrudescence de commentaires ces derniers temps pour signaler que non seulement ces "bons vieux PEL sans risques" sont déjà taxés à 11% au titre de la CSG/RDS mais qu'à partir de 2007, on aura droit à 16% de taxes supplémentaires, ce qui nous amène à 27% de taxes comme pour les valeurs mobilières "à risques".

Précision pour tous ceux qui s'inquiètent:

  • Les 16% supplémentaires ne s'appliquent QUE sur les intérêts
  • Les 16% supplémentaires ne s'appliquent que sur les intérêts à partir de 2007
  • Les 16%, c'est uniquement pour les gens qui ont opté pour le prélèvement libératoire, exactement comme pour les valeurs mobilières classiques

...enfin, sauf erreur de ma part...

Le meilleur article que j'ai trouvé pour confimer tout ça se trouve sur le site des Echos.

Bon, ça nous descend dans les 3,2 % d'intérêt après impôt. Ca reste malgré tout difficilement égalable avec du sans risque.

A comparer toutefois avec les 22% de progression du CAC 40 depuis le 1er janvier, soit 16% après impôt ou mieux si vous êtes dans un PEA ou une AV... voire beaucoup mieux si vous avez investi sur le Japon, l'or ou le pétrole...

A priori, la manoeuvre du gouvernement ne doit tout de même pas avoir pour finalité de pousser les particuliers vers l'investissement à l'étranger où à la speculation sur les matières première... c'est sûrement pour ça qu'ils ont essayé de refroidir les petits épargnants avec l'escroquerie EDF! :>>

Plan d'Epargne Logement: 10 ans après...

Vous avez ouvert un PEL il y a quelques années... disons un PEL à 6%; en fait: une rémunération de 4,5% versée par la banque + 1,5% de prime d'état (cette dernière étant plafonée à 1 525 € d'intérêts produits).

Une fois la prime d'état consommée, vous vous retrouvez avec un produit d'épargne qui vous rapporte 4,5% net garantis par an... à comparer aux misérables 2,25% du Livret A, Codevi et autres placements à taux garanti.

Inutile de préciser qu'il serait quelque peu crétin de vouloir fermer ce PEL pour toute autre raison qu'une nécessité majeure de récupérer le capital... Evidemment, le droit à prêt ne vous intéresse pas (taux exhorbitant)...

Seulement voilà... la "durée maximale d'un PEL est de 10 ans" et la banque, qui en a marre de vous rémunérer à 4,5%, n'hésitera pas à vous harceler pour fermer le plan sous couvert d'arguments aussi bidons que désespérés... :lalala:

Je ne suis pas juriste, mais si j'en croie divers résultats de recherche sur l'Internet, absolument rien ne vous oblige à clôturer le plan après 10 ans. Certes il n'y a plus de versements possibles (arrangez vous pour charger avant l'échéance), il n'y a plus de prime d'état (même pas mal :P) et plus de droit à prêt (pfouah!)... mais les 4,5% restent.

Evidemment, ça, aucune banque n'est assez folle pour vous le confirmer! Mais c'est uniquement la phase d'éparne qui est limité à 10 ans... pas la phase de rémunération! Ne vous laissez pas abuser! ;D